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替儿子计划到60岁理财方案

来源: 作者: 2019-04-09 12:25:20

替儿子规划到60岁理财方案

个人背景

王先生,30岁,事业稳定,家庭年收入10万,儿子4岁。去年购买的新房,月初入住,希望通过保险理财为孩子提供教育金的同时兼顾大病保障。

理财设计

从王先生的理财愿望来看,主要是教育金和大病保障。实现其可以有多种途径,不过鉴于分项支付的烦琐,推荐为孩子投保万能险、分红险等。拿一份万能险做例子,每一年仅需缴付元的保费,当然也可以追加。岁时每一年领取2000元,累计领取6000元作为高中教育金;孩子在岁时每年领取20000元,累计领取80000元作为大学教育金;25岁时一次性领取40000元作为读博基金或创业基金,若投资收益好,可享有更高获利空间。儿子在60岁时,保单账户价值有146.82万元,,选择10年缴费无长期缴费压力,并在短期内完成教育金的储备。

另外,建议王先生在银行做出定期储蓄,这样稳定和保障相互辅助,对孩子的保障会放到数值。如果还有剩余,可以购买偏风险类投资,不过鉴于股市动态,建议购买基金或定投。

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