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教您怎样合理使用基金定投理财工具

来源: 作者: 2019-04-09 14:19:00

教您怎样合理使用"基金定投"理财工具

关于基金定投,在我的观点里,它始终是家庭理财必不可少且简单易行的投资工具。因此,那些与我经常来往的客户我一定会为其配置一只基金定投,并根据不同的人群推荐不同的基金来做定投。那末究竟什么是基金定投?家庭理财中为什么基金定投必不可少?

所谓基金定投,就是指我们与银行约定,每个月在固定的日期以固定的金额,自动扣款投资到指定的开放式基金中。当然如果我们手头上有1大笔资金却一定要掰成几瓣每一个月做基金定投明显是很可笑的事情,这种情况我们选时一次投入就可以了。基金定投应当是每一个月用结余的钱用来做定投。

基金定投之所以是家庭理财中必不可少的投资工具,主要是由于它有着其它产品无可替代的优势。首先,基金定投是一种强制性的非常有纪律性的投资方式。通过定期定额规律性的扣款,即便是月光族也可以很容易将钱存下来,只有失败多次这些小钱不知不觉中积攒起来,所谓积沙成塔,时间长了便是一笔不小的财富。其次,基金定投可以有效地克服不理性的投资心理。投资中忌讳的心理是贪婪,而绝大多数人都克服不了贪婪,结果就过于自信的认为自己可以掌控股市的波动取得额外的收益,终却是取得了额外的损失。另外,基金定投是专家理财、省时省心。投资基金本身就是把钱交给专家管理,我们投资者所要做的便是在适合的时间选择一个好的专家即基金经理为我们管理资产,而建设银行每个点都配备专职的理财经理,选时和选基金的问题也变得很简单,因此,基金定投就是适合大众理财的良好工具。

虽然基金定投是很好的投资方式,但不能说它适合所有的人。因此,在进行基金定投之前,我们要对自己的需求进行仔细的分析再做决定。一般来说,基金定投主要合适以下3类人群:1是每月领取固定薪酬的人群,二是有中长期理财目标的人,三是想投资基金但不知道何时入场的人。但就基金定投的本质而言,它非常合适有远期财务规划的人,例如买房、购车、子女教育、养老等。我遇到很多客户说自己现在工作很好、收入稳定且有五险一金,不需要定投养老,每当这个时候我都会真心的慨叹,在如今养儿防老已经成为历史的年代,社会保障的那份养老金是不是真的能够让我们过上无忧的晚年生活?其实养老问题是退休之前任意一个年龄段的人群都亟待思考和着手解决的问题,而且定投养老,越早越好。

基金定投在家庭理财中扮演如此重要的角色,投资者在做基金定投的进程中应当注意那些问题呢?,要量力而为。基金定投一定要做的轻松,没有负担,不影响自己正常的生活,因此,首先要分析自己的财务状况,计算出能固定能省下来的闲置资金进行投资。第二,要立足于理财目标。明确的理财目标首先是支持我们将投资进行下去的内在驱动力,另外,立足于目标才能更加合理的规划投资期限及投资品种。第三,选择波动较大的基金。在一个较长的投资期间做基金定投,当市场出现震荡行情的时候,有助于平均本钱,只要趋势向好,短期的大波动会为长时间贡献较高的收益。第四,要定期诊断。基金定投虽然是专家运营管理无须投资人费心,但需要客户至少每隔一年半载到银行做一次相干咨询,了解大趋势大行情,做好选时择势。

在一个长时间上涨的行情中,显然越早投资,收益越好。以上的文字中,一直没有强调基金定投的收益性。因为在笔者看来,基金定投的重要特点是合理计划、积少成多,但是基金定投的收益性确切是不可疏忽的重要特点之一。从历史数据来看,即便经历过08年的股市暴跌,从03年至08年间基金指数仍有14.37%的逾额年化收益率。而经历过了08年的金融危机,资本市场现如今处于低位震荡的区域,从长时间来看是开始做定投的很好时期。

借用LaoK的一句话结束这篇文章不管市场是牛是熊还是猴,定投都是一个不错的办法,这是我的观点。

许文馨

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